Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

Преимущества и недостатки кредита в России!

Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

В современном мире трудно представить себе жизнь без займов, как конкретных физических лиц, так и предприятий. Для обычных граждан кредитные средства — это чаще всего решение бытовых нужд, осуществление автомобильных покупок, а также приобретение собственного недвижимого имущества.

Для крупных и мелких бизнес-компаний ссуда представляет собой инвестирование в дело, рефинансирование текущих долгов, проведение коммерческих сделок. Но как известно банковское заемное финансирование имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых речь пойдет далее в статье.

Что представляет собой банковский кредит?

Стоит ли брать кредит в банке? Вопрос, с которым сталкивается практически каждый предприниматель, так как долг дело серьезное, ответственное и требует экономической стабильности и дальноглядности.

Но прежде, чем выделить достоинства данного источника пополнения денежных средств, стоит разобраться с тем, что же представляет собой займ в банковских учреждениях и каким он может быть.

Банковский кредит — это финансирование в долг, под проценты, обеспечение или поручительство, которое может иметь как целевой, так и нецелевой характер. Это значит, что выданный денежный эквивалент может быть потрачен только на указанные в договоре цели. Если заемщик не соблюдает данное условие и средства реализуются не по предназначению в дело вступает законодательство страны.

Как правило, финансовые учреждения требуют от пользователя отчет об целенаправленной трате полученной суммы. Что касается займа нецелевого характера, то здесь дело обстоит немного проще, никакая отчетность не ведется, а денежный эквивалент может распространяться на любые потребительские цели.

Долговые средства, полученные в том или ином банке, возвращаются согласно условиям, прописанным в договоре между кредитором и клиентом. Все нюансы по ссуде решаются перед подготовкой генерального соглашения, обсуждаются размеры процентной ставки, сроки, а также объемы ежемесячных выплат.

График погашения подстраивают под доход заявителя. Характер погашения, аннуитетный или дифференцированный, подбирается исходя из требований финансовой организации и платежеспособности пользователя.     

Классификация банковских ссуд

Как и другие типы займов банковское кредитование имеет свои достоинства и недостатки, что в первую очередь зависит от разновидности ссуды.

Классифицируют кредиты по таким признакам:

  • экономическому назначению (целевые, нецелевые);
  • методу предоставления финансов;
  • способу погашения долга;
  • валютному счету;
  • комбинированные.

Когда денежные средства используются с целью проведения коммерческих сделок, приобретения ценных бумаг, финансирования производственных нужд, то такие займы принято называть связанными или целевыми.

Данный вид часто используют организации, которые нуждаются в определенной сумме, для выплаты заработной платы персоналу или оплаты векселей. Стоит отметить, что данная разновидность ссуд имеет преимущество, суть которого заключается в начислении большей суммы кредита, именно за счет отчета о целевом назначении. При этом нецелевые финансы характеризуются меньшими размерами.

По методу предоставления финансов выделяют кредитные линии, платежи одной суммой, а также займы с овердрафтом. Выгодными для больших предприятий считаются как раз ссуды последней разновидности, с овердрафтом.

Их схема работы состоит из учета расчетных и кредитных операций, согласно которым пользователь может тратить на оплату услуг, производственных нужд больше денег чем поступило заемных денег, то есть обслуживаться по двойному кредитованию.

Что касается открытия целых заемных линий, то они могут быть простыми, возобновляемыми, до востребования и контокоррентным.

Преимуществом открытых линий финансирования заключается в том, что заемщику не нужно повторно, с длительным рассмотрение обращаться в финансовое учреждение за дополнительными средствами, так как по подписанному договору деньги будут поступать на счет юридического или физического лица в период нужды, согласно оговоренных графиков.

Разделяют на разновидности банковские займы и исходя из господствующего способа погашения долга. Плательщик имеет право вносить деньги на счет единоразовой выплатой в конце срока кредитования, или же разбить платежи на ровные части и выплачивать их ежемесячно.

Для больших компаний выгодным является дифференцированное обслуживание, когда основная сумма с процентами погашается в первые месяцы кредитования.

Выделяют банковские кредиты международного значения и отечественные, что зависит от того в какой валюте, были реализованы заемные средства. Стоит отметить, что пользователи имеют право обслуживаться не только по линии одного банка, то есть в индивидуальном порядке, а могут получить помощь и синдицированного характера, то есть от нескольких кредиторов одновременно.

Чем отличается коммерческий займ от банковского? Виды коммерческого кредита

Кредит — это один из наиболее востребованных способов расчета между предприятиями в современном мире. Это исходит из того, что крупным и мелким бизнес-организациям гораздо выгоднее занять и вернуть средства, чем выводить их из собственного оборота.

Именно поэтому коммерческое кредитование привлекает мелких предпринимателей, для которых займ — это практически единственный способ держатся в стабильном экономическом положении и развиваться.

В отличии от ипотечного, автомобильного и потребительского, коммерческий кредит не требует прямого обращения в банк, так как сделка проходит между конкретными производственными учреждениями, а все условия и договоры подписываются на внутренних договоренностях.

Стоит отметить, что в отличие от банковской ссуды, коммерческая реализуется не в денежном эквиваленте, а в приобретении товаров, покрытии предоставленных услуг, купли-продажи имущества и другого плана товарном обороте.  

Виды коммерческого кредитования можно охарактеризовать так:

  • Вексельное — здесь могут быть задействованы две или три стороны, между которыми по договоренности, в указанные сроки происходит расчет товарами или другими платежными средствами.
  • Факторинг — выкуп долгов у кредитора фактор — фирмой, то есть заинтересованное лицо выплачивает за должника займ, происходит рефинансирование, позволяющее продавцу быстрее вернуть деньги и пустить их в рабочий оборот.
  • Лизинг — основывается на долгосрочной аренде движимых и недвижимых владений, которые поступают в постоянное пользование предпринимателя, после окончательной выплаты кредита.

Можно сказать, что коммерческие инвестиции считаются достаточно выгодными для предприятий, так как в их схемах господствуют, как правило, процентные ставки ниже банковских, что делает этот вид кредитований таким популярным.

Достоинством таких займов также является ускорение оборота финансов в той или иной организации. К недостаткам таких экономических взаимоотношений относят их краткосрочность и нестабильность ценовой политики на современном рынке.

Преимущества и недостатки банковского кредитования для предприятий

Преимущества и недостатки кредита, выданного банком, зависят от выбранного финансового учреждения и разновидности займа. Но стоит сразу же отметить, что банковское обслуживание имеет больше преимуществ для предприятий, чем займы в различного типа микрофинансовых организациях и конторах.

В их ряд можно отнести:

  • законность;
  • небольшой список требуемых документов, так как ссуды для предприятий основываются на финансовой отчетности, за последний рабочий период фирмы;
  • длительные сроки заемного инвестирования;
  • лояльные программы обслуживания;
  • возможность погашать долг безналичными переводами;
  • установка взаимовыгодных графиков погашения долга;
  • доступность;
  • разнообразие кредитных линий.

Одним из самых главных достоинств считается возможность реализации той или иной потребности в кратчайшие сроки.

К ряду недостатков банковского кредитования относят:

  • комиссионные по ссуде;
  • высокие процентные ставки;
  • требования относительно поручительства и обеспечения займа;
  • строгая система ежемесячных выплат и штрафы за просрочку;
  • наличие скрытых платежей, без уведомления плательщика.

Таким образом, преимущества и недостатки банковского кредита для предприятий зависят от конкретных ситуаций организации, назначения займа, а также от его долгосрочности. Так как именно длительные ссуды попадают в зону риска обмана.

Источник: https://PanKredit.com/info/preimushhestva-i-nedostatki-kredita-v-rossii.html

Какие преимущества и недостатки потребительского кредита – Администрация Благодарненского городского округа Ставропольского края

Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

В России вплоть до 1991 года продажа товаров с рассрочкой платежа трактовалась банками как потребительский кредит. Наступивший затем спад платежеспособности населения сделал кредиты неактуальными на некоторое время.

С 1999 года началось развитие потребительского кредита в россии. Вначале кредитные продукты предназначались лишь для покупки электроники и бытовой техники. Затем их ассортимент вырос и охватил все основные сферы потребления.

Сегодня по статистике запрашиваемые по кредитам суммы составляют у россиян в среднем от 15 до 50 тысяч рублей.

  • Что это такое?
  • Преимущества и недостатки
  • Виды и формы

Понятие и сущность потребительского кредита

Потребительский кредит — это банковская ссуда, выдаваемая гражданам для покупки ими в рассрочку каких-либо товаров или предметов потребления.

Сегодня население широко пользуется потребительскими кредитами не только для приобретения бытовой техники или сотовых телефонов.

Многие считают для себя удобным использовать кредитные средства для того, чтобы обзавестись новым или подержанным автомобилем, мебелью и даже жильём.

сущность потребительского кредита заключается в том, что банк либо предоставляет человеку возможность покупки чего-либо с рассрочкой платежа, оплачивая за заемщика стоимость покупки, либо дает ссуду для одномоментного приобретения нужной вещи. И в том, и в другом случае тот, кто воспользовался кредитом, должен будет возмещать деньги банку с процентами, причем немалыми. Кроме процентов по кредиту банки обычно взимают дополнительные комиссии и сборы.

Потребительские кредиты выдаются в России только официально зарегистрированными банками!

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Как любая кредитная программа, потребительский кредит имеет явные преимущества и скрытые, порой, недостатки.

Перечислим основные преимущества потребительского кредита:

  • не нужно иметь всю сумму наличных денег для приобретения желаемых вещей. Покупка товаров в кредит дает возможность оплачивать их затем постепенно, в течение нескольких месяцев или лет небольшими суммами;
  • можно купить предметы потребления именно в тот момент, когда они нужны, не дожидаясь накопления денежных средств для полной оплаты их стоимости;
  • можно купить продукцию в момент её наиболее низкой цены;
  • можно приобрести товар подходящего вида, свойств и модификации в то время, когда он имеется в продаже.

Главные недостатки потребительского кредита можно выделить такие:

  • существенное возрастание стоимости покупки за счёт процентов по кредитной программе;
  • наличие замаскированных банками дополнительных комиссий, которые дают весомое удорожание общей кредитной стоимости;
  • после недолгой радости от приятной покупки у заемщика остается тягостная необходимость длительной отдачи банку кредитных платежей.

Основные виды и формы потребительского кредита

Существуют следующие виды потребительского кредита:

  • единовременный;
  • возобновляемый;
  • на неотложные нужды;
  • доверительный;
  • на недвижимость;
  • на покупку товаров;
  • на пользование платными услугами;
  • для пенсионеров;
  • для молодых семей;
  • на ремонт квартиры;
  • ломбардный.

Единовременные кредиты очень популярны. Они выдаются ограниченно по сумме, в зависимости от того, насколько платежеспособным является заемщик.

Возобновляемые кредиты характерны тем, что кредитные средства предоставляются не сразу, а на протяжении оговоренного в кредитном договоре времени.

Кредит на неотложные нужды является по форме универсальным. Он широко используется гражданами, поскольку истинных причин, побудивших человека взять кредит, можно банку в этом случае не называть.

Доверительные кредиты существуют в некоторых банках для добросовестных заемщиков. Если человек в срок и полностью погасил в банке один кредит, он может обратиться за следующим. Банк идет ему навстречу, не требуя, как со всех, стандартно большого пакета документов.

Форма потребительского кредита на покупку недвижимости не подразумевает, что купленная квартира или дом будут служить залогом по кредитному договору.

Чтобы взять кредит на покупку товаров, не нужно идти в отделение банка. Такая форма кредита оформляется, как правило, прямо в торговой точке, у которой имеется договор с банком.

Аналогично работает кредит, предоставляемый на использование туристических, медицинских и других платных услуг.

Пенсионные многоцелевые кредиты предоставляются официально работающим пенсионерам.

Кредитование молодых семей также имеет свои ограничительные условия. Брак молодой пары в возрасте до 28-30 лет должен быть зарегистрирован в Загсе.

Кредит на ремонт квартиры входит в категорию нецелевых и позволяет, взяв деньги у банка, быстро сделать ремонт дома или квартиры. При этом отчитываться банку в том, куда потрачены кредитные средства, заемщику не придется.

Ломбардный вариант потребительского кредита подразумевает, что в качестве залога используются материальные ценности заёмщика.

Отличие целевого потребительского кредита от нецелевого

Все виды потребительских кредитов в россии можно классифицировать по формам в зависимости от цели как:

  • целевые, которые оформляются для покупки определённых товаров, например, мебели, холодильника, телевизора и т.д. В этом случае вещь, купленная в кредит, является залоговым имуществом. Если целевой потребительский кредит заемщиком оказывается не оплачен, банк вправе изъять у заемщика цель, на которую брался кредит;
  • нецелевые – взятая в банке ссуда может быть потрачена заёмщиком так, как он пожелает. То есть, потребительский нецелевой кредит не связан конкретно ни с какой определенной целью. Поскольку залогом здесь ничто не является, банки берут с заёмщика по таким кредитам более высокий процент.

В чем разница между потребительскими кредитами с обеспечением и без обеспечения?

По форме обеспечения различают кредиты:

  • с обеспечением, когда гарантом возврата кредитных средств выступает поручитель, то есть какое-либо физическое лицо, указанное наряду с заемщиком в банковском договоре. Либо кредитным обеспечением является залоговое имущество;
  • без поручителей и залога, то есть, без обеспечения.

Проценты по кредиту без обеспечения значительно выше, чем по договору, обеспеченному гарантией возвращения банку денег!

Повышая процент по потребительским кредитам без обеспечения банки, тем самым, стремятся обезопасить себя от чрезмерных финансовых потерь. Ведь, при невозврате денег заемщиком, банку надо будет самому гасить его долг. Поэтому далеко не все банки имеют подобные кредитные программы. В основном предоставляемые кредиты предполагают залоговое или поручительское обеспечение.

Какие максимальные сроки погашения у потребительских кредитов краткосрочных и долгосрочных?

По срокам, на которые оформляются потребительские кредиты, они бывают:

  • долгосрочные;
  • краткосрочные;
  • среднесрочные.

Зависят сроки потребительского кредита от банка, который выдает ссуду, от суммы кредита, от цели, для которой он взят.

На предметы домашнего обихода, электронику оформляется, чаще всего, краткосрочный потребительский кредит. В этом случае сроки кредитования могут составлять от 1 до 6 месяцев и быть в пределах 1,5-2 лет.

Автомобили покупаются по среднесрочным кредитам, срок которых составляет 3-5 лет.

А вот потребительский кредит долгосрочный берется, как правило, для покупки недвижимости. При выдаче такой ссуды обязательно учитывается, чтобы возраст заёмщика позволил ему до пенсии погасить все свои кредитные обязательства. При этом максимальный срок потребительского кредита может составлять 10, 15 или 20 лет.

Следует понимать, что чем больше срок кредитования, тем выше процентная ставка по кредитному договору!

Источник:

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Банковские кредиты не только популярный, но и подчас незаменимый ресурс для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций.

У займов есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем приступать к оформлению ссуды.

А если вариант с кредитованием по ряду причин не подошёл, то стоит рассмотреть альтернативные виды получения средств, о них мы тоже расскажем. Итак, какие же есть преимущества кредита, и какие есть недостатки?

Плюсы банковского кредитования

Основные положительные моменты банковских займов:

  • небольшой список документации, необходимой для предъявления (особенно, если речь идёт о потребительских кредитах);
  • возможность получения денег на любые цели и в любое время (при оформлении нецелевого кредита);
  • получение денег с целью инвестирования или продвижения хозяйственных операций;
  • разные сроки кредитования в зависимости от условий и видов займа;
  • доступность широким слоям населения;
  • при выборе безналичного кредитования платежи можно вносить онлайн или путём электронных переводов;
  • по предварительной договоренности займ может быть погашён досрочно;
  • стоимость кредита включается в производственные затраты организации, что даёт возможность сократить облагаемую прибыль;
  • получить средства можно наличными, на счёт или карту и погашать кредит тоже можно, используя разные варианты;
  • условия займов создают предпосылки для грамотного планирования собственного бюджета (это актуально как для частных лиц, так и для организаций).

Конечно, основным преимуществом кредитов является широко разрекламированная возможность немедленно получить то, что купить за наличные пока не под силу. А при планировании крупных покупок, таких как приобретение недвижимости или автомобиля, без кредитов действительно не обойтись. В данном случае они заменяют длительное накопление средств (которое в силу ряда причин не всегда удаётся).

Как это ни удивительно, но займы не сильно зависят от инфляции. Этот фактор влияет больше на способность граждан к накоплению денег, а выплата уже взятого кредита становится проще. Косвенно рост инфляции должен положительно повлиять на решение частного лица оформить займ.

Есть ли альтернатива кредитам?

Альтернативным вариантом банковскому кредиту являются частные займы и лизинг. Частные займы это предоставление средств одним частным лицом другому. Здесь меньше бумажных проволочек, однако велик риск столкнуться с «серыми схемами» и более высокими процентами.

Сущность такого понятия как лизинг в финансовой аренде объекта, который продолжает находится в собственности владельца.

А в результате кредитования и приобретения объекта организация или гражданин становится его полноправным владельцем, а не арендатором. Однако займ сопровождается обременением в виде выплаты долга, установленного по кредитному договору.

Кроме того, банковские кредиты обладают ещё некоторыми недостатками, о которых стоит рассказать поподробнее.

Недостатки займов

Негативными моментами при оформлении и использовании банковской ссуды считаются:

  • высокие процентные ставки;
  • при оформлении целевого займа возможность расходования средств только на конкретные цели;
  • система залогов и поручительства, обременяющая не только заёмщика, но и его близких;
  • при досрочном погашении заёмщик вынужден выплачивать банку комиссионные (в большинстве организаций);
  • обилие бюрократических проволочек, как при оформлении ссуды частными лицами, так и при коммерческом кредитовании лиц юридических;
  • строгий график возврата средств и штрафные санкции за просрочку;
  • ряд жёстких требований к заёмщикам в солидных банках, которые детально проверяют платёжеспособность клиентов;
  • дополнительные платные услуги, о которых сотрудники банка могут не предупредить заёмщика;
  • повышенный риск быть обманутым при получении денежных средств (особенно, если кредит выдаётся на долгий срок).

Все виды банковских займов объединяет тройка основных недостатков:

  1. Срочность. Долг должен быть погашен в первую очередь.
  2. Платность услуги. За предоставление кредита банк взимает проценты.
  3. Возвратность. Необходимость возврата средств с процентами налагает на заёмщика определённое обременение.

Источник: https://abmrsk.ru/prochee/kakie-preimushhestva-i-nedostatki-potrebitelskogo-kredita.html

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски

Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

Банковские кредиты не только популярный, но и подчас незаменимый ресурс для поддержания финансовой деятельности как обычных граждан, так и целых организаций.

У займов есть свои преимущества и недостатки, с которыми нужно ознакомиться, прежде чем приступать к оформлению ссуды.

А если вариант с кредитованием по ряду причин не подошёл, то стоит рассмотреть альтернативные виды получения средств, о них мы тоже расскажем. Итак, какие же есть преимущества кредита, и какие есть недостатки?

В чём риск залога?

Особенно не комфортным, по отзывам заёмщиков, является необходимость залога при оформлении займа. Для банка залог становится обеспечением выплаты долговых обязательств в полном объёме. Однако для заёмщика залог чреват целым списком потенциальных рисков. Дело в том, что:

  1. Собственник не может в полной мере распоряжаться залоговым имуществом без одобрения банка.
  2. По требованию финансовой организации имущество, находящееся в залоге, должно быть застраховано, кроме того, страхованию подлежит и сам заёмщик. Это ведёт к увеличению дополнительных расходов.
  3. Если заёмщик неплатёжеспособен, собственность, находящаяся в залоге, может быть продана банком через суд.

Выплачивая долг по кредиту, заёмщик значительно переплачивает по сравнению с суммой, взятой у банка. Конечно, это выгодно банку, но не кредитуемому лицу.

Переплата по кредитам, выданным банками, может превышать сумму основного долга, поэтому тщательно проанализируйте необходимость займа.

Особенности инвестиционного кредитования предприятий

Для организаций кредит обладает несомненными преимуществами:

  • выбор выгодной и удобной схемы займа и его последующей выплаты;
  • быстрое привлечение требуемых средств;
  • максимальная секретность и минимальный риск разглашения условий сделки;
  • гибкие условия для юридических лиц;
  • заёмные средства налогом не облагаются.

Для постоянных заёмщиков банки предусматривают льготные условия повторного кредитования. Привлечение кредита обычно занимает от 14 до 60 дней, что значительно быстрее, чем привлечение средств через акции или поиск инвесторов.

Среди недостатков банковских ссуд для юридического лица можно отметить:

  • возможное нарушение финансовой устойчивости организации из-за привлечения заёмных средств и их последующей выплаты;
  • обязательное предоставление имущества в залог;
  • низкий процент одобрения кредита;
  • сложность получения средств на длительный срок из-за жёсткой политики Центробанка;
  • высокие процентные ставки.

Юридическим лицам выгоднее строить своё дело на собственных средствах, ведь кредитные финансы необходимо не просто выплачивать, но и погашать серьёзные проценты. Однако именно привлеченные заёмные деньги являются основой функционирования большинства организаций и ИП.

Заключение

Кредитные средства в современном мире составляют от 10 до 50% всех привлеченных денег. При некоторых негативных моментах рынка кредитования только этот вариант способен предоставить быстрое решение финансовых проблем как гражданам, так и организациям. А если правильно планировать график платежей, то проблем с возвратом средств не возникнет.

Все преимущества кредита и его недостатки: особенности и риски Ссылка на основную публикацию

Источник: https://Fininru.com/kredit/plyusy-i-minusy-bankovskogo

Преимущества и недостатки банковского кредита

Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

Банковские ссуды являются одним из самых востребованных и распространенных видов заемных ресурсов. Ими пользуются не только обычные граждане, но и предприятия для поддержания своей финансовой деятельности. Преимущества банковского кредита различны, но при этом у заемных средств имеются существенные недостатки.

Главные преимущества кредита в банке

У банковского займа имеются преимущества и недостатки. При этом они зависят от типа займа, который получает гражданин или организация. Многое зависит от благоприятности условий в конкретный момент, при которых заем берется.

Прежде чем брать кредит, необходимо ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками

Среди главных преимуществ банковского кредитования можно выделить:

  • малый список требуемой банком документации (особенно при потребительском кредитовании);
  • возможность получения в любой период времени и на любые цели, если кредит нецелевой;
  • допустимость выдачи на различные хозяйственные операции, а также в целях инвестирования;
  • большое разнообразие видов выдаваемых кредитов с возможностью получения денег как на короткий, так и длительный сроки;
  • доступность для разных слоев населения;
  • существование системы безналичного кредитования, при которой имеется возможность вносить платежи путем электронных переводов;
  • возможность погашения кредита раньше срока, если имеется договоренность об этом с банком;
  • цена кредита является составной частью производственных затрат организаций, за счет чего у них появляется возможность снизить облагаемую прибыль;
  • условия кредитования позволяют гражданам и организациям грамотно планировать свой бюджет, что создает контроль потока денежных средств.

Основное достоинство банковского займа заключается в том, что гражданин может сразу реализовать свою потребность в чем-либо. Это касается приобретения недвижимости, автомобиля или поездки на отдых. Кредит выступает более привлекательной альтернативой простому накоплению денег.

Парадоксально, но займы в меньшей степени зависят от инфляции. Она отрицательно сказывается на способности населения к накоплению денег, но при этом делает легче выплату кредита. Инфляция хоть и косвенно, но служит положительным фактором при выборе гражданина в пользу банковского кредита.

Заем в банке имеет одно неоспоримое преимущество относительно другого возможного альтернативного варианта — лизинга. Сущность лизинга заключается в финансовой аренде лизингополучателем объекта, находящегося в собственности лизингодателя.

После получения кредита в банке гражданин или организация приобретает имущество и становится его владельцем, а не арендатором, как это происходит в случае лизинга.

Но при этом заем создает определенные обременения для владельцев имущества в виде необходимости выплаты долга.

Недостатки кредитов

Банковские ссуды имеют целый ряд недостатков, среди которых:

  • завышенные процентные ставки;
  • наличие системы поручительства и залогов, обременяющих не только самого заемщика, но и сторонних лиц;
  • необходимость использования денег только на определенные цели, если заем является целевым;
  • необходимость выплаты комиссионных банку заемщиком при погашении кредита досрочно в ряде случаев;
  • действие бюрократической системы при получении ссуды гражданами и организациями;
  • наличие строгого графика возврата суммы займа и процентов по нему;
  • строгие требования к получателям, детальная проверка их платежеспособности;
  • наличие дополнительных платных услуг банка, о которых заемщик может быть не предупрежден своевременно;
  • высокий риск обмана при получении денежных средств, особенно при оформлении долгосрочного банковского кредита.

Кредит помогает не тратить время на накопление денег, а получить желаемое в короткие сроки

У любого вида банковского займа имеются три основных недостатка. Первый из них — срочность погашения долга, второй — платность самой услуги предоставления денег в долг, третий — возвратность, что накладывает на заемщиков обременение.

Зачастую невыгодны для заемщиков кредиты, взятые в иностранной валюте. При колебании курса валюты, в которой заем был взят, возможно многократное увеличение суммы долга и процентов по нему.

Особо обременительным для заемщиков выступает требование многих банков о необходимости залога при предоставлении ссуды. Залог служит обеспечительной мерой и гарантией для выплаты всей суммы долга и процентов. Залог имеет целый список рисков для заемщиков по следующим причинам:

  • залоговое имущество включается в специальный реестр, запрещающий собственнику распоряжаться им в полной мере без одобрения банка;
  • залоговое имущество по требованию банка страхуется заемщиком, дополнительно страхованию подлежит и сам заемщик, что увеличивает его дополнительные расходы;
  • при неплатежеспособности заемщика его собственность, пребывающая в залоге, может быть реализована другим лицам через суд, что в итоге означает потерю права собственности.

При выплате долга граждане и организации существенно переплачивают, что выгодно для кредитора. Помимо основного долга они выплачивают проценты, размер которых изначально завышается банком. В ряде случаев банки взимают с заемщиков комиссию за ведение кредитного дела, за отдельные платежи по погашению долга.

Переплата по выдаваемым банками кредитам часто превышает стоимость самого займа.

Достоинства и недостатки кредитования предприятий

Кредитование предприятий имеет следующие преимущества для них:

  • свободный выбор схемы кредитования;
  • незначительные затраты времени на привлечение денег;
  • секретность сделки и минимальный риск разглашения ее данных другим организациям;
  • действие гибких условий при предоставлении банками кредитов;
  • отсутствие обложения налогом полученных организацией заемных средств.

Чаще всего банки дорожат своими клиентами и готовы идти на уступки постоянным заемщикам в виде льготных условий кредитования. Процесс привлечения кредита занимает 14-60 дней. При этом указанный срок гораздо меньше, чем срок, необходимый организациям для осуществления эмиссии акций или поиска надежного инвестора.

Из недостатков стоит отметить высокую переплату за кредит

Среди минусов кредита в банке выделяются:

  • нарушение финансовой устойчивости организации из-за полученного кредита;
  • обязательность залога, равного сумме запрашиваемой ссуды;
  • высокая вероятность отказа в выдаче;
  • сложность в получении денег на долгий период времени из-за жесткой политики Центрального банка;
  • высокие кредитные ставки.

Организациям во всех смыслах выгоднее строить бизнес на собственных средствах, поскольку заемные всегда необходимо возвращать, уплатив при этом большие проценты. Но привлеченные банковские средства являются единственным способом нормального функционирования большинства созданных организаций.

Кредиты составляют порядка 10-50% от общего числа всех средств, которые организации и граждане берут в качестве займов.

Отрицательные моменты, связанные с кредитованием, сглаживаются возможностью быстрого решения гражданами и организациями своих финансовых проблем.

При правильном планировании графика платежей, а также подсчете ставки доходности пользование кредитом может принести выгоду для заемщика.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/preimushhestva-i-nedostatki-bankovskogo-kredita.html

Топ 5 главных преимуществ банковского кредита!

Преимущества и недостатки различных видов денег. Преимущества и недостатки банковского кредита. Кредитные деньги преимущества и недостатки. Главные преимущества и недостатки банковского кредита

Независимо от условий предоставления кредитных займов, данный банковский продукт с каждым годом всё более приобретает популярность среди различных категорий заёмщиков, и со временем в банковском кредите появляется все больше достоинств. Причина этому огромная конкуренция среди многих банковских учреждений.

Преимущество банковского кредита.

Банковский займ – это отличная возможность в быстрые сроки решить внезапно возникшие денежные вопросы или просто возможность быстро получить желаемое благо.  Поэтому, даже несмотря на явные переплаты по кредиту, многие люди по – прежнему обращаются в банки за ссудой. Ведь, порой, это единственный реальный способ быстро решить финансовые вопросы.

Преимущество банковского кредита — все что нужно знать о займе!

Особой формой кредитования на сегодняшний день являются потребительские ссуды на личные нужды заёмщиков. Это один из самых простых и доступных вариантов получения необходимой суммы в кратчайшие сроки. Главное, что нужно заёмщику, определиться со сроками и суммой займа. Причём выгодность условий напрямую зависит от целей, на которые планируется получить ссуду.

То есть, достоинством целевых кредитов являеться то, что они будут предоставляться на более лояльных условиях, чем займы без указания цели кредитования.

Кроме того, займы могут предоставляться не только в безналичной форме, но и наличными средствами, а так же могут перечисляться на кредитку заёмщика. В принципе, плюсом кредита можно считать то, что способов получения средств достаточно, поэтому у каждого заёмщика есть неплохой выбор.

Тоже касается и большого обилия разнообразный кредитных программ, по которым заёмщик запросто может получить для себя наиболее выгодный займ.

При оформлении любого банковского кредита, его преимущества в том, что кредитор имеет свою заинтересованность, финансовую выгоду от того, что он кредитует своего клиента. Данная выгода заключается в получении определённой денежной компенсации, которая выражается в уплате заёмщиком суммы кредиты вместе с начисленными процентами.

Причём сделка между банком и кредитополучателем в обязательном порядке фиксируется в кредитном соглашении, нарушение которого чревато для заёмщика применением штрафных санкций. Поэтому не рекомендуется нарушать условия подписанного соглашения, и уж тем более нарушать установленный график платежей.

Ну а чтобы заёмщик не ошибся при выборе банка и подходящей программы кредитования, предварительно необходимо тщательно изучать выдвигаемые требования и все условия предоставления займа.

Главные преимущества кредитов в банке.

Но даже несмотря на определённые недостатки любого вида кредита, данная возможность оперативно обзавестись деньгами имеет свои определённые преимущества получения займа в банке, отрицать которые невозможно.

1. Кредит может получит каждый.

Естественно, заработать в короткие сроки большую сумму может далеко не каждый человек. Особенно, если средства нужны на дорогостоящее приобретение. Поэтому первый плюс любого займа – это доступность и легкость получения кредитных средств в кратчайшие сроки. Причём, чем меньше сумма кредита требуется заёмщику, тем можно быстрей её получить (например, взять экспресс займы).

Преимущества банковского кредитования — в большинстве современных программ не требуют от заёмщиков предоставления обеспечения по ссуде. То есть, получить небольшой займ можно без поручителей и даже без залога.

Так же есть программы, когда заёмщик может получить ссуду даже без подтверждения официального трудоустройства и платёжеспособности.

В общем, каждый желающий может подобрать для себя наиболее подходящую кредитную программу.

2. Индивидуальный займ.

Все крупные банки, которые ценят каждого своего отдельного клиента, постоянно расширяются перечни предлагаемых кредитных программ, способных удовлетворить интересы многочисленных категорий граждан.

Поэтому в наше время существует огромное число разнообразных кредитных продуктов, предоставляемых на разных условиях. Таким образом, у каждого человека всегда есть неплохой выбор, в какой именно банк ему обратиться и какой программой лучше всего воспользоваться.

3. Банк сам поможет получит желаемое.

Достоинство кредита в том, что для того, чтобы человеку получить желаемое, ему достаточно обратиться за помощью в банк.

Нет необходимости, как раньше, бегать по знакомым и выпрашивать одолжить деньги, так же уже нет необходимости копить долгими годами на покупку какой-то дорогостоящей вещи или на поездку в отпуск.

Всё, что требуется от заёмщика, это убедить банк в своей надёжности и платёжеспособности.

4. Кредит можно получит удаленно.

Поскольку все крупные банки идут в ногу со временем и современными технологиями, преимущества кредитования в банке в том что сейчас у заёмщика есть уникальная возможность оформить займ, не выходя из дома. Сделать это можно практически в любом банке, и всё, что для этого необходимо – посетить сайт подходящего банка и оставить заявку — анкету онлайн.

В считанные минуты заявка будет принята к рассмотрению, и уже в течение дня можно будет получить заветный кредит. Так что, теперь вовсе не обязательно посещать банк, чтобы решить вопрос о кредитовании. И всё это банк делает для удобства и комфорта своих клиентов.

5. Не нужно оповещать банк на что именно будут потрачены средства.

Оформляя ссуду, заёмщику вовсе не обязательно представлять отчёт перед банком, на какие именно цели были потрачены средства. То есть, достоинство нецелевого займа в том, что нет необходимости предупреждать, на что именно будет потрачен кредит. Средства получаются и используются по личному усмотрению самого заёмщика, что очень удобно в наше время.

Заключения.

В данной статье были расписаны главные преимущества потребительского кредита. Как видите сами, банковский займ может получить каждый, и вовсе не обязательно отчитываться перед кредитором о том, на что именно будут потрачены средства. Но это правило действует не всегда.

(Мы будем вам благодарны если Вы оцените статью)
Загрузка…

Источник: https://info-financing.ru/uslugi-bankov/kredity/preimushhestvo-bankovskogo-kredita/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.